Op 1 januari 2027 treedt de pensioenhervorming in werking. De pensioenhervorming versterkt de band tussen het pensioen en effectief werk. Omdat zelfstandigen veel minder vaak uitkeringen ontvangen en dus langere effectieve loopbanen hebben is de impact op zelfstandigen eerder beperkt.

De belangrijkste hervormingsmaatregelen met een impact op zelfstandige ondernemers zijn: de malus voor wie vervroegd op pensioen gaat, de bonus voor wie na de wettelijke pensioenleeftijd zonder pensioen doorwerkt, een extra mogelijkheid om op 60 jaar vervroegd op pensioen te gaan en een hervorming van de manier waarop loopbaanjaren als werknemer of ambtenaar geteld worden. Belangrijk: kon je vóór 1 januari 2027 al op pensioen gaan, dan zal de hervorming geen negatieve impact hebben op jouw pensioen.

Er zijn nog andere hervormingsmaatregelen, maar die zijn specifiek voor werknemers en ambtenaren en hebben daardoor geen impact op het pensioenbedrag als zelfstandige of het moment waarop je met pensioen kunt gaan.

Let op, door deze hervormingen toont MyPension tijdelijk minder informatie.

Tijdelijk minder informatie op MyPension 

MyPension toont vandaag minder informatie dan vroeger omdat het nog niet aangepast is aan de pensioenhervorming. Op die manier voorkomt men dat op basis van foute informatie keuzes zou maken.

Vandaag toont MyPension alleen de wettelijke pensioenleeftijd, een gepersonaliseerde webpagina met informatie over de mogelijke impact van de pensioenhervorming op jouw pensioen en voor wie minstens 60 jaar oud is ook de vroegst mogelijke pensioendatum. Op de gepersonaliseerde pagina vind je bijvoorbeeld terug hoeveel effectief gewerkte jaren je loopbaan al telt. 

Hoewel de pensioendiensten prioriteit geven aan de interne informaticatoepassingen die noodzakelijk om pensioenbeslissingen te kunnen nemen, werken ze ook hard aan de heropbouw van MyPension. Geleidelijk aan zal terug meer informatie te zien zijn:

  • 31 oktober: iedereen ziet zijn vroegst mogelijke pensioendatum, dit kan een pensioendatum met malus zijn
  • 31 december: MyPension toont ook de vroegst mogelijke pensioendatum zonder malus en toont bij de vroegst mogelijke pensioendatum hoe groot de eventuele malus zal zijn
  • 2e helft 2027: MyPension toont pensioenbedragen bij de vroegst mogelijke pensioendatum, de vroegst mogelijke pensioendatum zonder malus en de wettelijke pensioenleeftijd 
  • Eind 2027: je kunt opnieuw simulaties maken op MyPension

Dit zijn streefdoelen. De pensioendiensten doen hun best om sneller klaar te zijn. 

Waar kun je meer informatie krijgen?

Toonde MyPension vroeger dat je in 2027 of 2028 met pensioen kon gaan en heb je meer informatie nodig om de stopzetting of de overname van je zaak voor te bereiden dan kun je contact opnemen met het RSVZ. Het RSVZ is de sociale zekerheid en de pensioendienst van de zelfstandigen. Je kunt ze bereiken op het gratis nummer 0800 12 018. Alleen zelfstandigen kunnen bij het RSVZ terecht, alle anderen moeten de pensioenlijn bellen op het nummer 02 225 17 65.

Ligt jouw pensioen verder in de toekomst? Of ben je de stopzetting of de overname van je zaak nog niet aan het voorbereiden? Dan vragen de pensioendiensten om geduld te oefenen, want om een raming te maken of de vroegst mogelijke pensioendatum te berekenen is momenteel veel manueel werk nodig.

Daarnaast kun je als ondernemer bij de UNIZO-ondernemerslijn terecht met algemene vragen over je pensioen als zelfstandige of je sociaal statuut. Voor individueel advies zoals een pensionraming of de vroegst mogelijke pensioendatum verwijzen we door naar de pensioendiensten.

Wat is de bonus?

Een bonus is extra pensioen wanneer je na de wettelijke pensioenleeftijd blijft werken zonder op pensioen te gaan. Je kunt de bonus opbouwen vanaf 1 januari 2026, op voorwaarde dat je ten vroegste in 2027 met pensioen gaat. Om hem op te bouwen moet je minstens 35 jaar effectief gewerkt hebben, die zijn voor zelfstandigen 35 jaren met telkens minstens 2 kwartalen van bijdragebetaling als zelfstandige in hoofdberoep. Daarnaast moet je in totaal minstens 90 kwartalen sociale bijdragen betaald hebben als zelfstandige in hoofdberoep. Kwartalen van militaire dienst tellen mee als effectief gewerkte kwartalen. Kwartalen waarvoor je een gelijkstelling ziekte genoot tellen niet als effectief gewerkt. 

Wil je meer weten over de bonus? 

Omdat het statuut van meewerkende echtgenoot pas op 1 januari 2003 werd ingevoerd en het pas op 1 juli 2005 verplicht werd, geldt op vraag van UNIZO voor meewerkende echtgenoten die geboren zijn tussen 1 januari 1956 en 31 mei 1973 een voordeligere regeling om de pensioenbonus op te bouwen. 

De concrete voorwaarden lees je hier

En de malus?

Een malus is het omgekeerde van een bonus, het is een vermindering van je pensioenbedrag wanneer vóór de wettelijke pensioenleeftijd met pensioen gaat. Maar de malus geldt niet voor iedereen. Wie minstens 35 jaar effectief werkte kan aan de malus ontsnappen. Voor zelfstandigen betekent dit dat je gedurende 35 jaren telkens minstens 2 kwartalen sociale bijdragen als zelfstandige in hoofdberoep of als meewerkende echtgenoot betaald moet hebben. Daarnaast moet je in totaal voor minstens 90 kwartalen sociale bijdragen betaald hebben. 

Wie lange tijd zelfstandige was, zal waarschijnlijk niet met de malus geconfronteerd worden. Dit komt doordat niet alleen de kwartalen van bijdragebetaling meetellen als effectief werk, maar ook de kwartalen met een gelijkstelling militaire dienst, een vrijstelling na de bevalling van een kind en met een gelijkstelling ziekte. Was je ook werknemer en was je langere tijd werkloos, dan moet je wel opletten. 

Wil je meer weten over de malus?  

Wat verandert voor het vervroegd pensioen?

Twee dingen veranderen: er is een extra mogelijkheid om vanaf 60 jaar vervroegd met pensioen te gaan en bij werknemers en ambtenaren worden loopbaanjaren anders geteld.

Vandaag kun je vervroegd op pensioen vanaf 63 jaar met 42 jaar loopbaan. Heb je 43 jaar loopbaan dan kun je op de leeftijd van 61 of 62 jaar op pensioen. En heb je 44 jaar loopbaan, dan al op de leeftijd van 60 jaar. Voor de loopbaanvoorwaarde van 42, 43 of 44 jaar tellen gelijkgestelde periodes zoals ziekte mee.

Naast deze bestaande mogelijkheden zul je vanaf 2027 op de leeftijd van 60 jaar op pensioen kunnen na 42 jaar effectief werk. Om een jaar hiervoor te laten meetellen, moet in dat jaar 3 kwartalen sociale bijdragen betaald hebben als zelfstandige in hoofdberoep of als meewerkende echtgenote. De gelijkstelling ziekte telt niet mee, de militaire dienst wel. 

Wil je hierover meer weten?  

Voor de normale loopbaanvoorwaardes van 42, 43 of 44 jaar verandert bij werknemers en ambtenaren de manier van tellen. Dit heeft gevolgen voor wie ook werknemer of ambtenaar was. Tot eind dit jaar telt een jaar mee wanneer je 104 dagen pensioenrechten opbouwde. 104 dagen komen overeen met 4 maanden voltijdse pensioenopbouw. Vanaf 2027 zijn 156 dagen pensioenopbouw nodig, dit komt overeen met 6 maanden voltijdse pensioenopbouw of 12 maanden halftijdse pensioenopbouw. Alleen voor het 1e loopbaanjaar wordt een uitzondering gemaakt, daarvoor volstaan nog altijd 104 dagen.