"Pak de controle over je financiën"
Hoe lees je een boekhouding en balans? Hoe beoordeel je of jouw bedrijf financieel gezond is? Je bedrijf financieel gezond houden start met inzicht in je financiële situatie.
Elke ondernemer weet hoe belangrijk financiële gezondheid is. Toch laten velen zich afschrikken door de complexiteit van cijfers. Dorien Dingenen, ondernemersadviseur bij UNIZO Limburg, begeleidt ondernemers naar meer grip op hun financiële situatie via het traject Financieel Inzicht. “Onze bedoeling is om de financiële slagkracht van ondernemers te vergroten. Niet door boekhouders van hen te maken, maar door ze hun cijfers te leren begrijpen”, legt Dorien uit.
Financiële slagkracht vergroten
Waar de begeleiding volgens Dorien vooral wil voor zorgen is dat ondernemers meer inzicht krijgen in hun financiële situatie. “De financiële geletterdheid vergroten, daar gaat het ons om. En dat begint met drie eenvoudige vragen: Wat komt er binnen en wat gaat eruit? Hoeveel staat er op de bankrekening? En hoe zit het met openstaande klanten en leveranciers? Als je dat elke maand bekijkt, heb je altijd een actueel zicht op je financiële situatie en dus op de gezondheid van je bedrijf.”
Belangrijk is dat ondernemers zelfstandig een basisanalyse kunnen maken. “Met online boekhoudsoftware krijg je real time inzicht en vermijd je volledige afhankelijkheid van je boekhouder”, benadrukt Dorien. “Wie alleen vertrouwt op het jaarverslag van de boekhouder, is eigenlijk te laat om nog bij te sturen. Bovendien durven veel ondernemers hun boekhouder niet lastig te vallen en zijn boekhouders tegenwoordig overbevraagd. Daarom is het essentieel om als ondernemer de basis van je financiën zelf te volgen.”
Winst is leuk, maar cashflow bepaalt of je bedrijf overleeft of niet.
Cashflow is koning
Veel ondernemers focussen enkel op de winst, maar dat is volgens Dorien een valkuil. “Winst is leuk, maar cashflow bepaalt of je bedrijf overleeft of niet. Je kan winst maken op papier, maar door bijvoorbeeld te veel te investeren of door te veel openstaande klanten kan je toch in de problemen komen. Cashflow is dus de echte graadmeter van je financiële gezondheid.”
Om grip te krijgen op de cashflow raadt Dorien aan om kosten goed te plannen. “Januari en mei zijn traditioneel zware maanden, met de betaling van verzekeringen en vakantiegelden. Als je dat weet, kan je daarop anticiperen en je cashpositie veiligstellen.”
Bovendien adviseert Dorien om na negen maanden een tussentijds verslag met de boekhouder te bespreken. “Door dan al je werkelijke cijfers te analyseren, kan je nog ingrijpen en fiscaal optimaliseren. Dat is de essentie: inzicht hebben in je cijfers en ingrijpen waar nodig.”
- Plan elke maand een financieel moment in en bekijk telkens de voornaamste cijfers.
- Volg de regel van drie: bekijk inkomsten en uitgaven, banksaldo, openstaande klanten en leveranciers.
- Focus niet alleen op winst, maar vooral op cashflow.
Een traject op maat
Alle begeleidingstrajecten van UNIZO starten met een intakegesprek. “Zo brengen we de noden van de ondernemer in kaart”, zegt Dorien. “Soms begrijpen ze het financieel rapport van hun boekhouder niet of maar gedeeltelijk. Wij vertalen die info dan tijdens de begeleiding op een toegankelijke manier. Wat staat er? Wat betekent het? En hoe moet je het interpreteren? Zo bouwen we de financiële geletterdheid stap voor stap op en nemen we de angst voor cijfers weg.”
Zo’n traject is altijd maatwerk. “We begeleiden zowel kleine zelfstandigen als bedrijfsleiders van kmo's. Soms in het kader van bedrijfsfinanciering, een groeitraject of een overname. De vragen zijn divers en dus stemmen we het traject altijd af op hun specifieke noden”, aldus Dorien.
Meer grip op je financiën
Tijdens het traject Financieel Inzicht hebben ondernemers gemiddeld vijf gesprekken met een UNIZO-adviseur, voor een totaal van ongeveer tien uur. “Het kan gaan over prijszetting, het vergroten van de omzet of een beter rendement”, legt Dorien uit. “Soms hebben ze ook gewoon nood aan een klankbord. Maar bijna altijd werken we aan de opmaak van een financieel plan. We brengen dan kosten, opbrengsten, prijszetting en winstmarges in kaart. Vaak wordt het voor de ondernemer dan pas echt duidelijk waar de pijnpunten liggen en waar verbeteringen mogelijk zijn.”
Dorien raadt ondernemers ook aan om de andere trajecten van UNIZO te volgen. “We hebben tal van begeleidingen in ons aanbod, afgestemd op de specifieke vragen en noden van de ondernemer op dat moment. Het traject Optimaliseren bijvoorbeeld. Wie een tijdje bezig is, rijdt soms op automatische piloot. Dan valt de sales bijvoorbeeld wat stil. In dat traject keren we terug naar de basis: wat is het DNA van je onderneming, wat is de missie en visie, op welke klanten mik je? Als die fundamenten opnieuw goed zitten, kunnen we werken aan verdere groei. Daarna kunnen ondernemers eventueel instromen in ons traject Strategie en groei.”
Voor mij was vooral het financiële plaatje een groot vraagteken. Alles wat ik in de begeleiding leerde, kon ik concreet toepassen in mijn zaak.
Ondernemersvuur voor Relinde
Onderneemster Relinde Nouwen startte als loopbaancoach en consultant en schakelde UNIZO in voor begeleiding. “Alles wat ik leerde, kon ik concreet toepassen in mijn zaak”, geeft ze aan. “Voor mij was vooral het financiële plaatje een groot vraagteken. We keken echter ook naar marktonderzoek, missie en visie. Wat voor mij het belangrijkste was? De haalbaarheidsstudie van mijn concept. Toen ik daar een positief antwoord op kreeg, begon ik nog meer te geloven in wat ik wilde doen.”
Dorien vult aan: “Bij Relinde hebben we vooral gewerkt aan prijszetting. Wat wil je zelf verdienen en welke omzet is daarvoor nodig? We hebben verschillende opties bekeken en samen aan een realistisch tarief en omzetdoelstelling gewerkt. De samenwerking verliep erg vlot, want Relinde stond open voor feedback en paste de inzichten meteen toe. Dat is uiteindelijk ook de essentie van de begeleiding: wat doe je er zelf mee?”
Wil je meer inzicht in jouw cijfers, boekhouding en financiële situatie? Wil je jouw boekhouder beter begrijpen en met hem of haar kunnen meepraten? Wil je de financiële haalbaarheid van een overname in kaart brengen?
Via UNIZO kan je een begeleidingstraject op maat volgen. Op het einde van jouw traject is jouw financieel plan doorgelicht en krijg je een rapport met verbeterpunten waarmee je zelfstandig aan de slag kan. Wil jij ook meer financieel inzicht?
Energie en ambitie voor Mert
Ook Mert Beytullah, oprichter van NEFT, deed beroep op UNIZO voor de aanvraag van een PMV-startlening. “We startten een bedrijf in elektrische laadstations en accessoires. Hiervoor hadden we startkapitaal nodig en dus wilden we een beroep doen op de PMV-startlening. Die aanvraag is echter vrij complex”, aldus Mert. “Gelukkig kent Dorien de procedure door en door en begeleidde ze ons tijdens het hele proces. Zo’n extra paar ogen bracht duidelijkheid in onze financiële noden.”
“We hebben samen hun businessplan en financieel plan grondig doorgenomen”, vertelt Dorien. “We bekeken welke elementen verdere uitwerking nodig hadden en welke extra in de verf gezet moesten worden. Aangezien wij weten waar PMV op let, konden we hun dossier nog finetunen. In het geval van Mert betekende dat concreter maken hoe de geschatte omzet gehaald zou worden: via hoeveel klanten en installaties, en of dat haalbaar was met de huidige personeelsbezetting.” Het resultaat was positief: de startlening werd toegekend.
Dorien begeleidde ons bij de aanvraag van een startlening. Zo’n extra paar ogen bracht duidelijkheid in onze financiële noden.
Van financieel inzicht naar financieel succes
De belangrijkste boodschap die Dorien aan ondernemers meegeeft? “Financieel inzicht is de eerste stap om je onderneming financieel gezond te krijgen en te houden. Zorg dat je zelf aan het stuur zit en niet blind vaart op het financieel jaarverslag. En kan je er zelf niet aan uit, durf dan hulp te vragen. Zowel aan organisaties als UNIZO, als via je professioneel netwerk.”
